工商時報【呂清郎】

中央銀行26日公布9月銀行消費者購置住宅貸款（房貸）暨建築貸款（土建融）餘額統計，由於房市買氣熱烘烘，民俗月淡季不淡，預估餘額將續雙創歷史新高。

觀察房市在2016年落底後，2017年啟動復甦，至2019年第四季達到高峰，原預期今年第一季會更熱，但卻遭遇突然暴發新冠疫情衝擊而轉淡。第二季末隨國內疫情緩和解封，進入第三季後房市整個大爆發，季增達二位數的14.73％，引發各界擔憂房市「過熱」，陸續提出警訊，甚至認為央行隨可能再出手「打房」，因此，房貸及土建融9月續創新高無懸念。

根據9月台北市等六都的移轉棟數統計，單月平均增加幅度為二位數的12.3％，年增率更高達36.1％，至於今年1至9月合計年增率為5.4％，代表當月前半個多月雖然仍是民俗月，但買氣受影響有限，至下半個月民俗月過後，馬上又重返快速升溫的軌道，自住購屋人進埸仍積極。

銀行房貸主管表示，每月房貸雖有波動，但向上趨勢不變，第三季以來台灣疫情控制良好，房市在國內解封後，受疫情的影響更小，刺激市場買氣回穩。有關房市過熱的議題，事實上要看不同區域的情況而定，近來買氣主要集中在特定區域，如南科、竹科，目前多屬於個別區域熱絡，若後續進一步擴大為普遍性、全面性熱絡，就有必要防範過熱的風險。

這也透露出央行未來會盯得更緊，就如先前有銀行力推「九成房貸」。銀行房貸主管指出，基本上其中八成是房貸、一成是信貸，央行也有來函「提醒」，應做好相關風險管控，基本上各銀行一直對房貸戶的信用紀錄、還款能力，均有落實風險管理，目前房貸逾放仍低，銀行也會密切關注後續變化。

銀行房貸主管強調，若因應房市過熱泡沫，央行進場「打房」（房市管制），根據2010年至2014年的四波選擇性信用管制來看，主要針對第二、三房以上的投機炒作，無關自住首購族，結果有效終結房價再炒高，也達到讓年輕的自住首購族可以喘口氣。這次為避免房市炒風再起，央行若決定超前部署，再祭出引導房市健全發展的新管控舉措，絕對是延續過去有利於首購族的方式。

接下來應留意的是房貸利率的變動。銀行主管說，因為9月紓困房貸利率減碼期過後，利率是否反彈，可能對自住客有一定的影響，但各銀行積極搶市，低利率優質房貸專案沒停過，基於價格競爭，未必會做大幅度的調整。